ביטוח משכנתא לחודש
ביטוח משכנתא עולה כסף, אבל יכול לעזור לרוכשי דירות להפוך לבעלי בתים מוקדם יותר. המלווה שלך יבחר מבטח עצמאי ויספק תוכנית ביטוח.
הפרמיות השנתיות שלך תלויות בגורמים כמו ציון האשראי שלך, סכום ההלוואה ויחס הלוואה לערך. ניתן לשלם אותם מראש בסגירה או להוסיף אותם כחלק מתשלומי המשכנתא שלך בכל חודש.
מה זה ביטוח משכנתא?
בתקופה שבה מחירי הבתים צמודי קרקע נותרים גבוהים, ביטוח משכנתא מספק גשר לבעלות על דירה עבור לווים רבים. למרות שאנשים רבים לא אוהבים לשלם אותו, PMI נותן למלווים שקט נפשי בידיעה שהשקעתם לא תאבד אם הלווים אינם עומדים במחדל.
עלויות ביטוח משכנתא משתנות בהתאם לגורמים כמו גודל המשכנתא, ניקוד האשראי וסכום המקדמה וכן המלווה. במשכנתאות קונבנציונליות בדרך כלל מתווספים מדי שנה 0.5-1.5% ממחיר הרכישה כתשלום פרמיה; ניתן לבצע תשלומים חודשיים או לקבל תשלום מראש.
לווים יכולים לבחור אם לשלם פרמיות חודשיות או מראש, בהתאם לתקציב ולהעדפות האישיות שלהם. תשלומי פרמיה חודשיים נוטים להיות הפתרון החסכוני יותר שכן תשלומי הביטוח מתווספים לתשלומי המשכנתא במקום שיש לשלם אותם בנפרד מראש. אמנם שיטה זו מגדילה מעט את תשלומי המשכנתא החודשיים, אך היא נמנעת צורך לבצע תשלומים גדולים מראש שעלולים להשפיע לרעה על דירוג האשראי.
תשלום פרמיה מראש מאפשר ללווים להפחית את תשלומי המשכנתא החודשיים שלהם, אם כי זה עלול להתגלות יקר אם הלווה חייב לעבור דירה זמן קצר לאחר רכישת דירה. ללווים יש גם אפשרות לבחור בכל אחת מהאפשרויות; חלק או כל ה-PMI שלהם עשויים להיות משולמים מראש בעוד שחלקם מתפרסים לאורך כל תקופת המשכנתא ומחיר הרכישה; מחשבוני משכנתא יכולים לסייע בהבנה כיצד אחוזי מקדמה שונים, תנאי משכנתא, מחירי רכישת דירה משפיעים על תשלומי המשכנתא החודשיים לרבות ביטוח דירה וארנונה.
כמה עולה ביטוח משכנתא לחודש?
מחשבוני משכנתא יכולים לעזור לך להעריך טוב יותר כמה ביטוח משכנתא לחודש יהיה צורך, תוך התחשבות בגורמים כמו מחיר רכישה, תנאי הלוואה ושיעור ריבית. עם המשתנים הרבים שלהם לשחק איתם ולנסות בעצמכם, מחשבוני משכנתא מספקים דרך אידיאלית לדמיין עלויות ביטוח משכנתא פוטנציאליות.
כמו ברוב הדברים בחיים, סוג המשכנתא שלך יכול להשפיע על כמה תשלמו על ביטוח משכנתא לחודש תשלמו. משכנתאות בריבית מתכווננת (ARM) נוטות לשאת שיעורי PMI גבוהים יותר עקב לקיחת סיכון גדול יותר של מלווים באמצעותן.
ציון האשראי שלך גם משחק תפקיד בכמה יעלה ביטוח משכנתא לחודש מלווים נוטים לגבות מאלה עם ציונים גבוהים פרמיית ביטוח משכנתא נמוכה יותר.
תשלומי ה-PMI שלך אמורים להצטמצם עם הזמן ככל שההון העצמי שלך גדל ויתרת הקרן יורדת, בדרך כלל להגיע ל-20% הון עצמי כאשר בדרך כלל ניתן לבקש את ביטולו.
יש לך מספר אפשרויות תשלום בכל הנוגע לביטוח משכנתא פרטית (PMI). לרוב, פרמיות ששולמו על ידי לווה יתווספו לכל תשלום משכנתא מדי חודש – אם כי תשלום מראש יכול לחסוך כסף!
איך עובד וכמה כמה עולה ביטוח משכנתא לחודש?
המלווים בדרך כלל מתאמים את ביטוח המשכנתא עם מבטחים פרטיים, ותשלמו פרמיות חודשיות או אפשרות לתשלום פרמיה מראש. המלווים מספקים הערכות הלוואות בסגירה המתארות כמה עולה ביטוח משכנתא לחודש ונמה מספקים פרטים לגבי תשלום פרמיה זו.
חלק מהלווים מספקים ביטוח משכנתא מפוצלת (PMI), שבו אתה משלם עמלה מראש כדי לכסות את העלות שלה ולהימנע מהוספתה לתשלום המשכנתא החודשי. זה עשוי להיות פתרון אידיאלי ללווים המודאגים מהגעה ליחסי חוב להכנסה גבוהים מכדי לזכות במשכנתאות קונבנציונליות.
אחת הדרכים להפחית את עלויות ביטוח משכנתא לחודש היא פשוט לחכות עד שתבנה 20% הון עצמי בנכס שאתה מתכנן לקנות. לאחר שהגיע לסף זה, שאל את המלווה שלך אם ניתן לבטל את מדיניות ה-PMI שלו; ברגע שזה יעשה זאת, יהיה תלוי בך ובשמאי לבצע הערכה נוספת ולהשלים את כל ההליכים הנדרשים.
יחס ההלוואה לערך (LTV) וציון האשראי שלך ממלאים שניהם תפקיד חשוב בכמה פרמיות PMI תשלם. באופן כללי, ציונים גבוהים יותר מביאים ליחסי LTV נמוכים יותר וכתוצאה מכך עלויות PMI מופחתות.
הפקדה ראשונית היא הדרך הטובה ביותר להימנע מתשלום PMI, אבל לפעמים זה לא אפשרי. אם אתה צריך לקנות עם פחות למטה, שקול לעבוד עם מלווה שמציע הלוואות משכנתא FHA; יש להם דרישות גמישות יותר ודורשות פחות מקדמה ראשונית מאשר הלוואות רגילות.
מהם היתרונות של ביטוח משכנתא?
בעלי בתים רבים יכולים להפחית או להימנע לחלוטין מתשלומי PMI על ידי חיסכון עבור מקדמה גדולה יותר או לחפש הלוואות המציעות PMI בתשלום מלווה. איש מקצוע בתחום המשכנתאות יכול לסייע לך לעשות את החישוב כדי לקבוע אם האסטרטגיות הללו מתאימות ליעדים ולתקציב שלך.
יש לחלק את פרמיית הביטוח משכנתא החודשית שלך לעלויות שנתיות כדי להפוך את התקציב לפשוט יותר. ייתכן שתהיה לך גם אפשרות לשלם את ה-PMI שלך מראש, מה שמגדיל את עלות הסגירה אך מוריד את התשלומים החודשיים.
יש לשלם ביטוח משכנתא לחודש רק עד שתגיעו ל-20% הון עצמי, מה שעלול לקחת שנים. לאחר השגת אבן דרך זו, תוכל לבקש ביטול מהמלווה שלך; לחלקם יש הנחיות קפדניות על מנת לעשות זאת, כולל מימון מחדש להלוואה אחרת עם תעריפים נמוכים יותר או טווחים קצרים יותר כחלק מהבקשה הזו.
ביטוח משכנתא יכול לעזור להתגבר על רבים מהמכשולים העיקריים של בעלות על בתים, כולל בעיות סבירות וזמינות. אבל מכיוון שזה מגיע עם עלויות משלו, חשוב לשקול היטב את כל האפשרויות הזמינות כדי לגלות אם ביטוח משכנתא מתאים לך. אם הימנעות מביטוח משכנתא היא המטרה שלך, חסוך עבור מקדמה גדולה יותר או שקול מחדש איזה בית אתה מתכנן לקנות; או שקול הלוואות עם ביטוח משכנתא בתשלום על ידי מלווה אשר מפחיתות את תשלומי המשכנתא החודשיים שלך אך מגיעות עם שיעורי ריבית גבוהים יותר – כל אחת מהאפשרויות אמורה לתת לך אפשרויות זמינות עבורך שעשויות לעבוד טוב יותר עבורך מאשר תשלום PMI חודשי בעצמך.
