מה צריך לדעת על ביטוח משכנתא?

ביטוח משכנתא (PMI), הידוע גם בשם ביטוח משכנתא פרטית (PMI), מגן על המלווים מפני הפסד כספים אם לווים לא עומדים בהלוואות הבית שלהם. PMI נדרש בדרך כלל על משכנתאות קונבנציונליות עם מקדמה מתחת ל-20% וכן הלוואות FHA ו-USDA.

ביטוח הגנת משכנתא מגיע בשני סוגים, שניהם משולמים על ידי הלווה ישירות לתשלום המשכנתא החודשי שלהם ונגבים כעמלה נוספת על ידי המלווים כאשר אתה מקבל את עמלת הקמת ההלוואה שלך. שניהם מספקים הגנה לכל הקדנציה ללא צורך בבדיקות רפואיות.

ביטוח חיים

ביטוח חיים יכול להיות דרך מצוינת לעזור למשפחתך לשלם את המשכנתא לאחר פטירתך ולהישאר בביתה, כמו גם לכסות הוצאות וחובות מיידיות. עם זאת, לא כל פוליסות החיים מכסות תשלומי משכנתא; פוליסות משכנתא שתוכננו במיוחד יעלו בדרך כלל פחות.

ביטוח חיים להגנה על משכנתא (MPI) הוא סוג של ביטוח חיים שנועד לשלם את יתרת המשכנתא שלך אם תמות לפני הפירעון. בדרך כלל מסופקים על ידי המלווים ומקובצים בתשלומי המשכנתא, ניתן להוסיף את הפרמיות שלו ישירות לתשלומים החודשיים כתוספת. אבל בניגוד לפוליסות חיים מסורתיות, MPI מכסה רק את המשכנתא שלך עם הטבות מוות שמופצות ישירות בחזרה למלווה שלך.

רוב האנשים בוחרים לשלב פוליסת ביטוח חיים לטווח ארוך ותוכנית הגנת המשכנתא שלהם על מנת למקסם את הכיסוי. פוליסות לתקופות נוטות להיות זולות בהרבה מכל החיים, התואמות את טווח ההלוואה שלך כפי שאתה קונה אותן; בנוסף, כאשר הם מתים, קצבת המוות עוברת ישירות למוטב שלהם ומאפשרת להם להשתמש בה ככל שהם צריכים.

ביטוח נכות

ביטוח נכות משכנתא, הידוע בכינויו MPI, הוא סוג של פוליסת ביטוח חיים שנועדה לשלם את המשכנתא שלך במקרה של נכות. ניתן לרכוש כיסוי זה בנפרד או באמצעות מלווים כחלק מחבילת משכנתא; סוכנויות עצמאיות מציעות גם את המוצר הזה עם פרמיות ופוליסות משתלמות שאמורות לעזור לכסות את רוב התחייבויות המשכנתא אם יתעורר משהו שישאיר אותך מושבת.

רוב פוליסות ביטוח תשלומי המשכנתא (MPI) מציעות עד 3,000 דולר חודשי לתשלום המשכנתא שלך אם תהפוך לנכה או חולה לתקופה ממושכת. למרבה הצער, MPI אינו מכסה הוצאות אחרות, ואנשים רבים ייהנו יותר מהשקעה בכיסוי נכות לטווח ארוך במקום זאת.

ביטוח אובדן כושר עבודה משכנתא מספק הגנה רבת ערך מחובות והתחייבויות פיננסיות כאלה, כגון תשלומי רכב, חובות בכרטיסי אשראי והפרשות לפרישה שעלולות לרוקן את החיסכון ולגרום לך להיכנס לחובות עמוקים יותר אם נכות תקפה. הגנה על נכות משכנתא עשויה לעזור להציל את היום שבו העלויות הללו עולות על החיסכון ומכניסות אותך לחובות.

ביטוח אובדן כושר עבודה למשכנתא אינו אמור להחליף את פוליסת הנכות הרגילה שלך, אלא יכול לשמש כתוספת חשובה. פוליסות נכות משכנתא הן גם פתרון אידיאלי לאנשים במקצועות בסיכון גבוה או שמתקשים להבטיח כיסוי נכות מסורתי מסיבות בריאותיות – הקפידו להשוות את כל הפוליסות הזמינות לפני שאתם בוחרים באחת המתאימה לכם!

פוליסות אופציונליות של ביטוח משכנתא

בהתאם לסוג הפוליסה שתבחר, ביטוח משכנתא מציע לרוכשים אופציונליים לשפר את הכיסוי שלו. המכונה בדרך כלל "תוספות", רוכשים אלה כרוכים בעלות נוספת ומגיעים בצורות שונות כגון כיסוי רכוש אישי מתוזמן המספק הגנה נוספת לפריטים יקרים; כיסוי לגיבוי מים אשר משלם עבור נזקים הנגרמים על ידי ניקוז גיבוי; ותאימות לקוד בנייה המכסה עלויות הקשורות להחזרת בתים לסטנדרט בעת נזק.

תוספות אלה זמינים בדרך כלל רק עם מדיניות טווח. בנוסף לסיוע בהורדת הפרמיות, רוכשים אלו מציעים ביטוח נוסף במקרה של תביעה; לדוגמה, אם תאונה מותירה אותך פצוע קשה בעבודה, קצבת המוות המשלימה שלהם עשויה לעזור לכסות את יתרת החוב; באופן דומה, אם הנכות מונעת ממך להמשיך בתשלומי המשכנתא, הכנסה משלימה של נכות יכולה לאפשר המשך תשלומים.

ביטוח הגנה על משכנתא אופציונלי יכול להועיל, אך כדאי להשוות את היתרונות שלו מול חלופות. ביטוח חיים מציע לרוב ערך רב יותר מביטוח הגנה על משכנתא שכן התשלום גדול יותר למוטבים שלך. יתר על כן, בנקים בפיקוח פדרלי לא יכולים להכריח אותך לקנות סוג זה של כיסוי כחלק מכל הסכם מוצר או שירות – פעולה המכונה מכירה קשורה בכפייה.