מה זה ביטוח משכנתא

שתפו את הפוסט
תוכן עניינים

ביטוח משכנתא משמש כהגנה עבור המלווים אם לא תעמוד בתשלומים שלך בזמן. בדרך כלל נדרש בהלוואות קונבנציונליות עם מקדמה של פחות מ-20% ולעיתים קרובות כלולים כחלק מתהליך הלוואות, ביטוח משכנתא מגן על המלווים אם אתה מחדל.

ביטוח משכנתא יכול להפוך את רכישת הבית מוקדם יותר על ידי שחרור כספים שהיו הולכים למקדמה שלך ולרוב יפוג לאחר שרמת ההון שלך עלתה משמעותית.

מהי משכנתא?

משכנתאות הן הלוואות מובטחות המונפקות על ידי מלווים כדי לאפשר לרוכשי דירות לקנות בתים. במקרה של ברירת מחדל, למלווה שלך יש פניה משפטית לתפוס חזרה או להחזיר את הנכס – תהליך זה מכונה עיקול.

כדי למנוע עיקול, המלווים דורשים מרוכשי דירות פוטנציאליים לבצע לפחות 20% מקדמה; עם זאת, רוכשי בתים פוטנציאליים רבים אינם יכולים לחסוך כל כך הרבה כסף מראש. כאן נכנס לתמונה ביטוח המשכנתא – הוא מחזיר את המלווה שלך במקרה של החמצת תשלומי משכנתא והוא נדרש בדרך כלל בהלוואות קונבנציונליות עם מקדמה של פחות מ-20%.

ישנן צורות שונות של ביטוח משכנתא, כולם גובים עמלה בכל חודש שיש להוסיף לתשלומים שלך. CNBC Select מספקת תובנות לגבי מהו ביטוח משכנתא, מדוע אתה עשוי לדרוש זאת וכיצד תוכל למצוא את העסקה הטובה ביותר שיש.

איך עובדת ביטוח משכנתא?

ביטוח משכנתא (PMI) מגן על מלווים במקרה של ברירת מחדל בתשלומים, והוא נדרש בדרך כלל אם המקדמה שלך יורדת מתחת ל-20% עבור הלוואות קונבנציונליות. העלויות שלו תלויות בגורמים כמו ציון האשראי שלך, יחס הלוואה לערך וגודל המקדמה; כחלק מתשלום המשכנתא החודשי שלך אתה מכסה את ההוצאה הנוספת הזו.

ביטוח משכנתא מגן על שני הצדדים במקרה של אי תשלום תשלומים; נדרש בדרך כלל בהלוואות קונבנציונליות עם מקדמה של פחות מ-20%.

פרמיות ביטוח משכנתא נכללות לעתים קרובות כחלק מסך העלויות ומיתרת ההלוואה שלך, מה שמגדיל את שניהם. אמנם גישה זו יכולה להועיל לרוכשי בתים ראשונים שאולי חסר להם מספיק מזומן לתשלום מקדמה גדולה מראש, כמו גם לאלה המגיעים לבעלות בית מהר יותר דרך בתים סבירים יותר, אך היא מגדילה את עלויות המשכנתא הכוללות כמו גם את הסיכון למלווה.

מה זה ביטוח משכנתא פרטית PMI?

PMI ביטוח משכנתא פרטית מגן על המלווים מפני הפסדים הנגרמים מחדלות פירעון של לווים בהלוואות קונבנציונליות עם מקדמה מתחת ל-20% ויחסי LTV העולה על 80%. פוליסות PMI חייבות להיכלל בדרך כלל כמרכיב של ביטוח משכנתא כאשר משתמשים בהן כחלק מהסכמי משכנתא קונבנציונליים עם ירידה של פחות מ-20%.

לוקחי הלוואות בדרך כלל משלמים ביטוח משכנתא פרטית (PMI) מדי חודש כחלק מתשלום המשכנתא החודשי שלהם, בהתאם לסוג ההלוואה וגורמים אחרים. ניתן לפצל את עלויות ה-PMI בין תשלומים חודשיים בודדים או לאחד יחד לתשלום חד פעמי בסגירה; LPMI בתשלום מלווה עשויה להגיע עם סט תנאים משלה.

ישנן אסטרטגיות שונות שאתה יכול להשתמש כדי להוזיל או לבטל את עלויות ביטוח משכנתא פרטית (PMI), כולל ביצוע מקדמה גדולה יותר, בחירת תקופת הלוואה קצרה יותר ובחירה בריבית קבועה.

מה זה MIP?

בדומה ל-PMI, פרמיית ביטוח משכנתא (MIP) מגנה על המלווים מפני מחדלים; עם זאת, יש כמה הבחנות עיקריות. MIP הוא חובה על כל הלוואות FHA ללא קשר לגודל המקדמה; בניגוד למשכנתאות קונבנציונליות שבהן ביטול יכול להתבצע לאחר שנבנה 20% הון עצמי על ידי הלווה.

עלויות ה-MIP נעות בדרך כלל בין 1.75% מראש ובין 0.15-0.7% בכל שנה עבור כל סוגי הלוואות FHA, כולל רוכשי דירה בפעם הראשונה עם ציוני אשראי נמוכים יותר וכאלה שרוצים למחזר נכסים קיימים. זה נדרש על כל סוגי המשכנתאות FHA.

כאמור לעיל, לווים יכולים להוריד את תשלומי דמי ביטוח המשכנתא שלהם על ידי ביצוע מקדמה גדולה יותר או בחירה בתקופת הלוואה קצרה יותר, מימון מחדש להלוואה קונבנציונלית ברגע שהאשראי שלהם משתפר, או מימון מחדש להלוואות שאינן דורשות עמלות MIP בסך הכל ולספק ריביות תחרותיות המתאימות לבעלי משאבים מוגבלים.

Subscribe To Our Newsletter

Get updates and learn from the best

שירותים נוספים

אחריות צולבת ביטוח דירה

אחריות צולבת בביטוח דירה: מה זה ולמה זה חשוב? ביטוח דירה הוא אחד הצעדים החשובים ביותר שכל בעל נכס צריך לשקול כדי להגן על הנכס והרכוש האישי. בין המרכיבים החשובים שיש לכלול בפוליסה הוא אחריות צולבת. במאמר זה נסקור מהי אחריות צולבת, מדוע היא חשובה, ואיך לבחור את הפוליסה המתאימה ביותר לצרכים שלכם. בנוסף, נכיר את חברת DCN לביטוח, המציעה פתרונות ביטוחיים מקיפים ומותאמים אישית. מהי אחריות צולבת? אחריות צולבת בביטוח דירה היא סעיף בפוליסת

קראו עוד »

ביטוח דירה נזקי איטום

ביטוח דירה לנזקי איטום: הגנה מקיפה על הנכס שלכם כשמדובר בדירה שלכם, חשוב לוודא שהנכס מוגן מפני נזקים שונים. אחד הנזקים הנפוצים והמתסכלים ביותר הוא נזקי איטום. חדירות מים, רטיבות ונזילות עלולים לגרום לנזקים חמורים למבנה ולרכוש בתוך הדירה. ביטוח דירה לנזקי איטום מספק כיסוי מקיף לנזקים הנגרמים כתוצאה מבעיות איטום, ומבטיח שתוכלו לטפל בנזקים במהירות וביעילות. במאמר זה נעמיק בהבנת ביטוח דירה לנזקי איטום, נבחן את הגורמים המשפיעים על המחיר ונלמד כיצד לבחור את

קראו עוד »

ביטוח תכולת דירה השוואת מחירים

ביטוח תכולת דירה הוא אחד הביטוחים החשובים ביותר שאתם יכולים לעשות על מנת להגן על הרכוש האישי שלכם. מדובר בביטוח שמספק כיסוי לנזקים שעלולים להתרחש לתכולת הדירה שלכם, כמו רהיטים, מכשירים חשמליים, בגדים וחפצים אישיים נוספים. כשמדובר בבחירת ביטוח תכולת דירה, השוואת מחירים ובחירת הפוליסה המתאימה ביותר לצרכים שלכם הם שלבים קריטיים. במאמר זה נסקור את הגורמים המשפיעים על מחירי הביטוח, נבין את חשיבות ההשוואה ונלמד כיצד לבחור את הפוליסה הטובה ביותר. בנוסף, נכיר את

קראו עוד »

ביטוח דירה מחיר

ביטוח דירה מחיר: כמה זה עולה ומה משפיע על המחיר? כאשר מדובר בביטוח דירה, עלות הביטוח היא שאלה מרכזית שמטרידה רבים. ביטוח דירה הוא אחד האמצעים החשובים ביותר להבטיח את ההשקעה שלכם ולשמור על הנכס והרכוש האישי. הבנת המרכיבים שמשפיעים על עלות הביטוח תעזור לכם לבחור את הפוליסה המתאימה ביותר לצרכים שלכם. במאמר זה נסקור את הגורמים המשפיעים על מחיר ביטוח הדירה, את סוגי הביטוחים הקיימים וכיצד ניתן להוזיל את העלויות. בנוסף, נכיר את חברת

קראו עוד »

השוואת ביטוח דירה למשכנתא

כשרוכשים דירה, במיוחד עם משכנתא, ביטוח דירה הוא חלק בלתי נפרד מהתהליך. ביטוח דירה למשכנתא מעניק הגנה הן לבנק המלווה והן לרוכש הדירה. חשוב להבין את סוגי הביטוח השונים הקיימים, מה כל אחד מהם כולל, וכיצד לבחור את הפוליסה המתאימה ביותר לצרכים שלכם. במאמר זה נעמיק בהשוואת ביטוחי דירה למשכנתא ונבין את חשיבותם. כמו כן, נכיר את חברת DCN לביטוח, המתמחה במתן פתרונות ביטוחיים מקיפים ומותאמים אישית. מהו ביטוח דירה למשכנתא? ביטוח דירה למשכנתא הוא

קראו עוד »

כמה עולה ביטוח דירה צד ג

ביטוח דירה צד ג': עלויות וכיסויים כשמדובר בביטוח דירה, אחד הנושאים החשובים ביותר להבנה הוא ביטוח צד ג'. ביטוח זה מספק כיסוי לנזקים שעלולים להיגרם לאנשים אחרים או לרכושם כתוצאה מאירועים שקרו בדירתכם. ההגנה הזו חיונית לכל בעל דירה, בין אם אתם בעלי דירה להשקעה או מתגוררים בנכס בעצמכם. במאמר זה נסקור לעומק את ביטוח הדירה צד ג', נבין את עלויות הביטוח וכיצד הוא יכול להגן עליכם במצבי חירום. בנוסף, נכיר את חברת DCN לביטוח,

קראו עוד »

רוצים לקבל הצעה זולה?

פנו אלינו נציג ישמח לתת לכם שירות

small_c_popup.png

Learn how we helped 100 top brands gain success.

Let's have a chat