ביטוח משכנתא (המכונה לפעמים ביטוח משכנתא פרטית או MIP) מועיל רק למלווה ויש לכלול אותו כחלק מתשלום המשכנתא החודשי שלך מראש בסגירה או חודשי באמצעות תשלומים.
הלוואות משכנתא FHA דורשות בדרך כלל ביטוח משכנתא, כאשר הלוואות בתשלומים נמוכים יותר כפופות לכך, אולם פרמיה זו יכולה להתבטל ברגע שתגיעו ל-22% הון עצמי בנכס שלכם.
משכנתא בחברת ביטוח דירות
ביטוח דירות מגן על רכושו של הצרכן והוא נדרש בדרך כלל בהסכמי הלוואת משכנתא. הכיסוי כולל בדרך כלל את העלויות הכרוכות בבנייה מחדש של הבית אם הוא ייפגע מאירועים כמו שריפה, ברקים, ברד, קווי אינסטלציה קפואים, פריצה או רעידות אדמה; בנוסף, היא עשויה לדאוג לסידורי מגורים זמניים תוך השלמת התיקונים בו.
מלווי משכנתאות רבים דורשים פוליסות ביטוח לבעלים המכונה פוליסת HO-3 כחלק מתשלום המשכנתא החודשי. תשלומים המבוצעים עבור פוליסה זו ייכנסו בדרך כלל לחשבון נאמנות המשמש לתשלום פרמיות והוצאות עם מועד הפירעון.
מלווי משכנתאות עשויים גם לדרוש מבעלי נכסים להשיג פוליסות ביטוח הוריקן והצפות. אלה מציעים בדרך כלל כיסוי דומה לפוליסות סטנדרטיות של בעלי בתים למעט במונחים של נזקי רוח או מים.
נותני משכנתאות לרוב דורשים מהלווים שלהם לרכוש משכנתא בחברת ביטוח, השונה מביטוח דירה בכך שהוא מגן על המלווה במקרה שלווה אינו יכול עוד לשלם את התשלום החודשי על המשכנתא ואין לו הון עצמי מספיק בביתו לכיסויו. מלווים קונבנציונליים בדרך כלל יטילו חובה זו כאשר מישהו לא מניח 20% או יותר בעת קבלת הלוואה; ביטוח משכנתא משמש כסיוע על ידי הגנה מפני ברירת מחדל פוטנציאלית, מסייע להכשיר בקשת הלוואה על ידי הגנה על מלווים במקרה שלווה בודד לא יוכל להחזיר חוב ואין לו מספיק הון עצמי בנכס שלו כדי לעשות זאת – בסופו של דבר מתאימים אותם לאישור הלוואה על ידי הגנה על שני הצדדים המעורבים במקרה שהחובות יבואו והכשילו את שניהם, לא אמורה להיות הגנה ביטוחית להחזר אם יבוא משהו מהם או שאחד מהצדדים יצטרך להחמיץ אותם, אז משכנתא בחברת ביטוח צריך לספק הגנה על מנת להקל על הכשירות הלוואות כאלה מלווים קונבנציונליים; ביטוח משכנתא עשוי לסייע גם בהקשר זה – הוא נותן הגנה למקרה שלווה בודד נכשל כיוון שהוא פועל כנגד אחריות במידה וחייב לא יוכל להחזיר את החזר החוב ואין לו מספיק הון עצמי זמין כהגנה אם זה יקרה אם יקרה משהו או לא מספיק הון עצמי זמין בתוך הנכס כדי לכסות את החזר החוב או לכסות את החזר החוב, אך הון עצמי מספיק זמין בתוך הנכס כדי לכסות את סכום החוב המגיע לפירעון.
ביטוח חיים
מלווה המשכנתאות שלך עשוי לדרוש ממך להבטיח כיסוי פוליסת חיים או תקופה כדי לספק להם פיצוי במקרה של מותך ולסייע בגביית יתרת ההלוואה. בדרך כלל כיסוי זה נדרש בהלוואות קונבנציונליות (אלו שאינן מגובות על ידי הממשלה הפדרלית) עם מקדמה הנמוכה מ-20%; משכנתאות FHA מחייבות לעתים קרובות גם פוליסות חיים או טווח ככיסוי נדרש.
פוליסות ביטוח חיים וטווח משכנתא בדרך כלל ישולמו גם לך וגם לחברת המשכנתא שלך, בעוד שהמוטבים יכולים לבחור כיצד יש לנצל את התמורה מהפוליסה; כגון תשלום החוב שנותר או שמירתו להוצאות עתידיות כמו עלויות לימודים במכללה או חיסכון לפנסיה.
עלויות ביטוח חיים למשכנתא או לטווח ארוך תלויות הן במלווה והן ללווה, כאשר תשלומים חודשיים בדרך כלל נכללים כחלק מחשבון המשכנתא שלכם. עם זאת, מדי פעם, המלווה שלך עשוי לבקש את ביטולו לאור הגדלה של ערך הבית או עקב היותו מעודכן בתשלומים; החוק בפלורידה קובע שחברות משכנתאות יכולות לשמור רק את התמורה עד לאינטרס הביטחוני שלהן בנכס שלך, השווה למה שנותר מחוב ההלוואה שלך.
