ביטוח מיוחד – ביטוח חיים למשכנתא מעל גיל 65
ביטוח חיים למשכנתא מספק למשפחתך שקט נפשי על ידי כיסוי יתרת המשכנתא שלך במקרה מוות. שלא כמו מדיניות טווח מסורתית, קצבת המוות שלה משולמת ישירות למלווה המשכנתא שלך.
במקום זאת, מדיניות טווח מספקת למוטב שלך כסף מזומן שיוכל להשתמש בו לפי רצונו עם מותך – מועיל במיוחד אם למשפחתך יש צרכים פיננסיים אחרים שצריכים לענות על אירוע זה.
ביטוח חיים לטווח ארוך
ביטוח חיים למשכנתא מעל גיל 65 (המכונה גם ביטוח הון עצמי או כיסוי הגנה על משכנתא) מספק למשפחתך או למוטבים הטבת מוות קבועה מראש עם פטירתך הבלתי צפויה. בדרך כלל מקושר ליתרת ההלוואה שלך, ביטוח חיים למשכנתא מאפשר להם לכסות את כל יתרת ההלוואה או חלק ממנה ולמנוע עיקול או מכירה של ביתך. פוליסות מסוג זה מוצעות דרך מלווים או חברות ביטוח חיים ומסתיימות בדרך כלל בגיל 65 או 70 שנים.
פוליסות חיי משכנתא שונות מפוליסות חיים רגילות בכך שאינן מציעות הטבות מוות בצורת מזומן או דיבידנדים שניתן לגשת אליהם לאחר מוות, והן פעילות רק לתקופה מוגדרת. הם גם נוטים להיות זולים יותר מכיוון שהם אינם מספקים כיסוי קבוע או בונים ערך מזומן לאורך זמן.
לא כל העלויות הקשורות לבעלות על דירה, כגון ארנונה, פרמיות ביטוח לבעלים או עמלות HOA, מכוסות על ידי פוליסות ביטוח חיים למשכנתא מעל גיל 65; גם עלויות הלוויה או חובות שאינם משכנתא אינם בגדר הכיסוי שלו. יתר על כן, הפרמיות נוטות לעלות ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, מה שמקשה על התשלומים ברגע שלא צריך עוד לשלם את תשלומי המשכנתא שלך.
ביטוח חיים למשכנתא מעל גיל 65 – ביטוח לכל החיים
אומרים ביטוח חיים שלמים מספק שקט נפשי למי שמחפש להבטיח שיקיריהם יישארו מוגנים כלכלית לאחר שהם עוברים. אבל חשוב לזכור שפוליסות אלו לרוב יקרות יותר מפוליסות לתקופה ועשויות להשתמש בפרמיות מסוימות כדי להשקיע למטרות רווח בתמורה להפחתת הכיסוי לאורך זמן.
ביטוח חיים שלמים מספק כיסוי לכל החיים עם סכומי קצבת מוות מובטחים וצמיחת ערך מזומן שאתה יכול ללוות כנגד או למשוך ממנו. לרוב, צמיחה זו תהיה פטורה ממס; עם זאת, אם המשיכה שלך עולה על סך התרומה לפוליסה, כל משיכה עודפת תדרוש תשלום מס הכנסה.
ביטוח חיים אוניברסלי
ביטוח חיים למשכנתא (MPI), המכונה גם ביטוח הגנת משכנתא (MPI), מגן על אחת מהאחריות הפיננסית המשמעותית ביותר שלך – הבית שלך – על ידי כיסוי כל יתרת יתר המגיעים לאחר מוות למלווים. זה מגן על המשפחה שלך מפני חיובי ריבית בלתי צפויים, עמלות איחור או הליכי עיקול במקרה של מוות או נכות בלתי צפויים שלך. בעוד שחלק מהאנשים מניחים בטעות שהם לא יכולים עוד להיות זכאים לביטוח חיים למשכנתא ברגע שהם מגיעים לגיל מסוים (בדרך כלל גיל 80+ תלוי במבטח), אתה עדיין יכול להיות זכאי.
ביטוח חיים למשכנתא מעל גיל 65 שונה מפוליסות לתקופות בכך שהוא אינו דורש בדיקות רפואיות ולעתים קרובות יש לו תעריפים נוחים יותר עבור מבוגרים. למרות שבאופן אידיאלי יש לרכוש צורת כיסוי זו בצעירים ובריאות טובה, עדיין ניתן למצוא אפשרויות סבירות גם לאחר גיל 65.
ביטוח חיים למשכנתא כלול בתשלום ההלוואה שלך, מה שעלול להפוך למסורבל במקרה של מכירה או החלפת מלווים, שכן ייתכן שתצטרך לבטל או לשלם עליו קנסות. עם זאת, עם פוליסות חיים סטנדרטיות, יהיה לך שימוש מלא בכל התשלומים ברגע שיגיעו לתשלום.
ביטוח הוצאות אחרונות
ביטוח חיים למשכנתא מעל גיל 65 (MLI), המכונה גם ביטוח הגנת משכנתא (MPI) או פוליסות הוצאות סופיות, יכול לעזור לשלם את יתרות החוב על הבית שלך עם מותך. זה עשוי להיות פתרון אידיאלי עבור אנשים שאינם עומדים בקריטריונים המסורתיים של ביטוח חיים ורוצים להפחית את הנטל הפוטנציאלי על יקיריהם במקרה שהם יעברו.
עם זאת, העלויות של פוליסות כאלה עלולות להיות מוגזמות עקב פרסומות מטעות המשתמשות בטקטיקות הפחדה המבוססות על עלויות הלוויה טיפוסיות על מנת לנפח עלויות ולשחק על החרדות של קשישים מהעמסה על יקיריהם.
אם אתה במצב בריאותי תקין, פוליסות נושאים פשוטות או מובטחות עשויות להציע כיסוי חסכוני יותר; תוכניות אלה אינן דורשות בדרך כלל בדיקות רפואיות כדי להעפיל, אם כי סכומי הכיסוי נוטים להיות פחות.
אנשים הזכאים לפוליסות אלו צריכים להיות מודעים לכך שהם מגיעים עם תקופת המתנה של שנתיים לפני קבלת דמי מוות, מה שאומר שלא תקבל אותם עד אז. חלק מהפוליסות מגיעות עם משכנתאות שעלולות להיות הרות אסון, מכיוון שיהיה צורך לוותר על כל ההטבה למקרה שהמשכנתא שלך תיפרע לפני מותך; כתוצאה מכך קשישים רבים בוחרים לחיים מסורתיים או תוכניות חיסכון במקום.
