בדומה לפוליסות אחרות לטווח ארוך, תוכניות הגנת משכנתא מספקות פרמיות במחיר תחרותי. התעריפים תלויים בגורמים כמו גיל, מצב בריאותי וסכום הכיסוי וכן האם מבוצעת בדיקה רפואית או לא.
עֲלוּת ביטוח חיים למשכנתא
ביטוח חיים להגנה על משכנתא (המכונה גם פוליסת גמלת מוות משכנתא) יכול להיות אחת הדרכים הקלות ביותר לפרנס את יקיריכם לאחר פטירתכם. למרות שאינה מיועדת כתחליף לפוליסות לתקופת חיים, פוליסות קצבאות מוות משכנתא מספקות הגנה חסכונית אם פוליסות מסורתיות אינן בהישג יד או שיש לך מצבים רפואיים קיימים המונעים כיסוי. פוליסות קצבאות מוות משכנתא מספקות קצבת מוות מוגבלת הפוחתת ישירות ביחס ליתרת החוב שלך על חוב משכנתא; הפרמיות נשארות קבועות למרות שינוי זה.
פוליסות ביטוח חיים למשכנתא עשויות להיות מסופקות דרך המלווה שלך או מבטח עצמאי וניתן לכלול בתשלומי המשכנתא שלך או לשלם בנפרד במזומן. כשמדובר בקצבאות מוות, הן יעברו ישירות למלווה המשכנתא שלך במקום להתחלק בין משפחתך – בניגוד לצורות אחרות של ביטוח חיים המספקות אפשרויות כגון פירעון החובות שלך או שימוש בהם להוצאות אחרות.
כמו בכל פוליסת ביטוח חיים, עלויות פוליסת הגנת המשכנתא משתנות בהתאם לגורמים כמו גילך, מצב בריאותך, סכום הכיסוי ואורך התקופה. בעוד שהפרמיה החודשית שלה נוטה להיות גבוהה יותר מתעריפים טיפוסיים לתקופת חיים, פוליסות הגנה על משכנתא יכולות לספק אופציה משתלמת עבור אלה במצב בריאותי תקין.
מחיר ביטוח חיים למשכנתא – סוגי כיסוי
ביטוח חיים למשכנתא הוא סוג של ביטוח חיים שנועד לשלם את המשכנתא שלך במקרה של מוות. זה מוצע בדרך כלל על ידי מלווי משכנתאות וניתן להוסיף אותו להחזר ההלוואה שלך. יתר על כן, כיסוי זה מציע יתרונות רבים אחרים כמו עזרה בהפטרת חובות וכן הגנה על בתי משפחה במקרה של אירוע בלתי צפוי כמו מוות או נכות.
פוליסות הגנת משכנתא פועלות באופן דומה לביטוח חיים, בכך שהתשלום שלהן תלוי בקרן המשכנתא העומדת לרשותך, כך שכאשר אתה משלם את ההלוואה, התשלום עשוי לרדת בהתאם. חלק מהספקים מציעים תשלומי קצבאות מוות ברמה שנשארות קבועות לאורך חיי הפוליסה.
למרות שביטוח חיים למשכנתא מציע מספר יתרונות, יכולים להיות גם חסרונות לצורת הגנה זו. יקיריכם לא יקבלו תשלום ביטוח כאשר תמות, מכיוון שהוא עובר ישירות למלווה המשכנתאות במקום זאת. יתר על כן, פוליסות אלו עולות לעתים קרובות יותר מפוליסות חיים לטווח ארוך; חיי טווח עשויים להיות גם הבחירה הטובה יותר בהתאם לבעיות בריאותיות או סיכונים בעיסוק; חיי המשכנתא עשויים שלא להיות הגיוניים כלכליים במקרים אלה; אבל עבור אלה עם התחייבויות פיננסיות מינימליות אולי כדאי מאוד להשקיע.
אפשרויות המרה
רוב פוליסות התקופה מספקות אפשרות המרה המאפשרת לך לעבור לביטוח חיים קבוע מבלי לעבור בדיקת בריאות, אם כי ככל הנראה תצטרך לשלם פרמיות גבוהות יותר עבור כיסוי חיים קבוע. פוליסות רבות כוללות גם החזר של רוכבי פרימיום שמציעות החזר כספי פרמיה אם תאריך ימים יותר מהפוליסה שלך, פוטנציאל להחזיר כספים שהושקעו מחדש או תשלומי משכנתא. כאשר בוחנים את החזרת ביטוח חיים למשכנתא כאופציה, כדאי לדבר תחילה עם יועצי מיסים ופיננסים כאחד; הם יכולים לעזור להנחות את ההחלטה ולעזור לזהות איזו אפשרות תהיה הבחירה המתאימה ביותר עבורך.
החזר פרמיה
בסיום פוליסת ביטוח החיים למשכנתא לתקופות, אם תבטל את הסכמתך ותחליט לא לחדש אותה, בדרך כלל תהיה זכאי לתבוע בחזרה את כל תשלומי הפרמיה ששילמת כהחזרים שאינם חייבים במס, אם כי המבטחים עשויים לנכות מהם עלויות כמו עמלות ניהול. . עם הכסף הזה שעומד לרשותכם, ניתן להשתמש בו לפירעון חובות משכנתא, חיסכון לפנסיה או סיוע בשליחת ילדים במכללה – מה שהופך את פוליסות החזרת הפרמיה לחלופה אטרקטיבית שכדאי לשקול בעצמכם. חיוני להשוות בקפידה את היתרונות שלו עם צורות אחרות של ביטוח חיים כדי לקבוע איזה עונה בצורה הטובה ביותר על הצרכים שלך לפני רכישת אחד אם קיים בכלל.
פוליסה זו יכולה לסייע בהגנה הן עליך והן על המלווה שלך במקרה של מותך, לשלם את קצבת המוות ישירות אליהם במקום לכל בני המשפחה שנותרו מאחור. במידה ומשהו לא צפוי יקרה למי מכם, הטבה זו יכולה לספק ליקיריכם יציבות כלכלית במקרה שפטירתכם תתרחש.
פוליסות ביטוח חיים למשכנתא זמינות כמוצרים עצמאיים או כמאפיינים נוספים של מוצרי ביטוח חיים אחרים. ניתן לשנות פוליסת חיים מסורתית לטווח ארוך כדי להוסיף החזר של רוכב פרימיום, אם כי זה יעלה את הפרמיות החודשיות. רוכבים מהסוג הזה כלולים גם בפוליסות קבועות כמו חיים שלמים או חיים אוניברסליים מובטחים, אבל אלה נוטים להיות יקרים יותר מכיוון שהם לא מביאים בחשבון את הבריאות שלך בתמחור הפוליסות שלהם.
